월 100만원 자동저축 시스템 만드는 방법 (월급이 스쳐 지나간다면, 구조부터 바꿔야 합니다)

 

월 100만원 자동저축 시스템을 보여주는 실물 재테크 썸네일 이미지

 

 

월급은 매달 들어옵니다. 하지만 자산은 왜 늘지 않을까요?

문제는 소득이 아니라 자금 흐름 구조입니다. 저축은 남는 돈으로 하는 것이 아니라, 먼저 빼두는 돈으로 설계해야 합니다.

월 100만원 자동저축 시스템은 고소득자만 가능한 전략이 아닙니다. 핵심은 선저축 후지출 구조를 만드는 것입니다.

 

 

월급이 들어오면 자동으로 빠져나가게 설계하는 6단계 자동저축 시스템 인포그래픽

 

1️⃣ 자동저축 시스템이 필요한 이유

대부분의 월급 흐름은 이렇게 흘러갑니다.

월급 입금 → 카드값 결제 → 생활비 사용 → 남으면 저축

이 구조에서는 저축이 항상 마지막입니다. 소비가 늘어나면 저축은 줄어듭니다.

반대로 자산을 만드는 구조는 다릅니다.

월급 입금 → 자동저축 → 고정지출 → 생활비

저축이 먼저 빠져나가면 남은 돈 안에서 소비하게 됩니다. 이 차이가 1년 후 1,200만원의 차이를 만듭니다.

 

 

2️⃣ 월 100만원 자동저축 설계 공식

예시: 월 소득 300만원 기준

• 자동저축 100만원 (33%)
• 고정지출 120만원 (40%)
• 생활비 80만원 (27%)

비율로 보면 핵심은 이렇습니다.

✔ 저축 30~40% 확보
✔ 고정지출 40% 이내 유지
✔ 생활비 30% 내 설계

저축 비율을 먼저 확보하고 나머지를 배분하는 방식이 월 100만원 자동저축 시스템의 핵심입니다.

 

 

3️⃣ 4통장 구조 (실행 필수 단계)

자동저축 시스템은 반드시 통장 분리가 전제되어야 합니다.

① 월급 통장
② 고정지출 통장
③ 생활비 통장
④ 저축·투자 통장

 

월급일 다음 날 자동이체 설정:

• 저축 통장 100만원
• 고정지출 통장 해당 금액
• 나머지 생활비 통장

카드는 반드시 생활비 통장과 연결합니다.

고정지출은 자동이체 전용 통장에서 관리합니다. 이 구조가 되면 소비는 자연스럽게 통제됩니다.

 

 

4️⃣ 월 100만원 분산 전략 (유지력 강화)

100만원을 하나의 적금으로만 운영하면 유지 동기가 약해질 수 있습니다.

 

추천 분산 구조:

• 적금 40만원
• ETF 자동매수 30만원
• 연금저축 또는 IRP 20만원
• 비상금 통장 10만원

ETF 자동매수는 증권사 MTS에서 매달 자동 설정 가능합니다.
연금저축과 IRP는 세액공제 효과까지 고려할 수 있어 장기적으로 유리합니다.

자동화는 감정을 배제합니다. 감정이 배제되면 지속 가능성이 높아집니다.

 

 

5️⃣ 고정지출 최적화 전략

월 100만원 자동저축 시스템을 만들기 위해서는 고정지출 구조 점검이 필수입니다.

✔ 통신비 요금제 재설계
✔ 구독 서비스 점검
✔ 보험 보장 구조 점검
✔ 차량 유지비 현실화

고정지출을 10만원만 줄여도 연 120만원 추가 저축이 가능합니다. 큰 절약은 생활비가 아니라 고정지출에서 나옵니다.

 

 

6️⃣ 단계적 증액 전략

처음부터 100만원이 부담된다면 다음 단계로 진행합니다.

1단계: 50만원 자동저축
2단계: 70만원 자동저축
3단계: 100만원 자동저축

핵심은 금액이 아니라 자동화입니다. 자동 시스템이 먼저 자리 잡아야 합니다.

 

 

7️⃣ 월 100만원 자동저축의 5년 효과

월 100만원 × 12개월 = 1,200만원
3년 = 3,600만원
5년 = 6,000만원 이상

여기에 평균 연 5~7% 투자 수익이 더해지면 복리 효과는 점점 커집니다. 자산은 처음 1,000만원이 가장 어렵습니다.

그 다음부터는 속도가 붙습니다.

 

 

8️⃣ 자동저축이 주는 심리적 효과

✔ 소비 불안 감소
✔ 위기 대응 능력 향상
✔ 투자 기회 확보
✔ 직장 의존도 감소

월 100만원 자동저축 시스템은 단순한 재테크 전략이 아닙니다. 재무 안정성 확보 전략입니다.

 

 

9️⃣ 오늘 바로 실행할 체크리스트

1. 통장 1개 추가 개설
2. 월급 다음 날 자동이체 설정
3. ETF 자동매수 등록
4. 연금저축/IRP 점검
5. 카드 연결 계좌 확인

실행이 없는 계획은 자산이 되지 않습니다. 자동 설정이 완료되는 순간, 자산 축적은 시작됩니다.

월급을 올리는 것은 어렵지만 돈의 흐름을 바꾸는 것은 오늘 가능합니다.

월 100만원 자동저축 시스템은 의지가 아니라 구조입니다.

 

 

 

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📍 작성: 재테크·ETF 인사이트 블로그 by  unique-healing 님 (Finance Writer)

 

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